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O que é o Cloudbreak? O Cloudbreak é confiável e seguro? Descubra nesse artigo tudo sobre o Cloudbreak e se é confiável e seguro.
No passado, era muito complexo transferir dinheiro para o exterior, seja para fazer uma viagem internacional ou enviar para algum familiar.
Além disso, também era muito caro, tinha altas taxas e pouca transparência por parte dos bancos.
Nesse cenário surgiu a necessidade de criar uma plataforma que pudesse oferecer transferência de dinheiro para o exterior de maneira simples e com taxas mais justas.
Enviar dinheiro de um país para outro pode parecer um desafio, mas as coisas não são tão complexas quanto parecem.
Não importa a situação, todo mundo que possui relações com pessoas que vivem em outros países podem em algum momento precisar enviar ou receber dinheiro e é nesse momento que eles podem contar com os serviços de diferentes, bancos, plataformas de remessas online ou outros meios digitais.
Cloudbreak é a plataforma de remessas internacionais do MS Bank. Com o novo sistema, concorrente da Wise, é possível enviar dinheiro para o exterior em Dólar, Euro ou Libra, de uma maneira rápida e simples. Confira neste artigo como a plataforma brasileira funciona e se é confiável utilizar os seus serviços.
Índice de conteúdo
O que é Cloudbreak? E confiável? É seguro?
Quem pretende viajar para fora do país sabe que planejamento é fundamental para economizar nos destinos internacionais.
Dessa maneira, um dos principais pontos de atenção que os viajantes devem ter é em relação às maneiras para garantir a moeda estrangeira.
Se antes era preciso levar todo o dinheiro em espécie ou ter acesso a um cartão de crédito internacional, hoje, as plataformas de remessa são alternativas que facilitam as transações financeiras, com taxas de câmbio mais em conta bem como a possibilidade de organização a longo prazo.
Como dito antes, por muito tempo, o brasileiro que viajava para o exterior sempre tinha duas opções: ou troca reais por dólares em espécie em uma casa de câmbio, e nem sempre por uma cotação atraente, ou leva um cartão internacional e paga uma taxa alta de IOF por cada transação, além da conversão pela taxa de câmbio do banco.
Em 2018, a Pontual registrou 1 milhão de remessas dos EUA para o Brasil, que totalizaram US$ 411 milhões. Em 2019, foram 1,7 milhão de transferências, somando US$ 550 milhões.
É nesse mercado que a Cloudbreak atual. Facilitando o trabalho de envio de dinheiro ao redor do mundo.
Como dito antes, a Cloudbreak é o serviço de envio de dinheiro para o exterior oferecido pelo MS BANK.
O MS Bank, por sua vez, é o maior banco, com números de operações de câmbio no país, que estabeleceu como principal objetivo facilitar a realização de remessas internacionais.
O banco está em processo de construção de serviços que atendam as necessidades dos usuários. Além disso, se esforça em acompanhar as tendências desse mercado para oferecer a melhor experiência aos seus clientes.
Principais serviços
A plataforma possibilita o envio de dinheiro entre contas de países diferentes, de maneira simples e com menor custo.
Sigas os seguintes passos para começar a usar o serviço:
- Faça o cadastro;
- Inicie a transferência, informando os dados bancários;
- Feche o câmbio utilizando o simulador para visualizar os custos e confirme a remessa;
- Transfira o dinheiro em reais através de depósito por PIX, TED ou boleto bancário;
- Aguarde o dinheiro chegar na conta do destinatário.
Veja aqui mais detalhes sobre os serviços:
Envio de transferências internacionais: A nova plataforma do MS Bank oferece os serviços de envio de dinheiro em Dólar americano e canadense, Euro e Libra esterlina para o exterior com segurança e rapidez.
O Cloudbreak permite o envio de transferências para pessoas físicas e jurídicas. Nesse caso, os interessados devem fazer um cadastro e aguardar da MSBank.
Além disso, os usuários têm um limite inicial de envio de até R$ 10 mil por ano. Contudo, é possível aumentar essa quantia para mais de R$ 37.500 por semestre. No entanto, é necessário enviar a documentação solicitada pelo banco e complementar o cadastro para ter acesso ao novo limite.
O envio de dinheiro para o exterior pode ser realizado de diferentes maneiras e com prazos específicos:
- Remessa bancária: transfira dinheiro para a conta bancária de mesma titularidade ou de terceiros no exterior. O prazo de envio é de até 1 dia;
- Mesma conta Cloudbeak: a compra da moeda é feita instantaneamente pela conta na plataforma. No entanto, além do câmbio e taxas é cobrada uma tarifa de IOF de 1,1% em cada transação.
- Outra conta Cloudbreak: envie dinheiro para a conta de outro usuário da plataforma. O envio é instantâneo e é descontado o IOF de 0,38%.
MS Bank ex-Wise: o que houve?
Se você procurar na internet, você vai descobrir que o MS Bank é tradicional no mercado de câmbio e que tinha um vínculo com a gigante Transferwise (hoje “Wise”).
Mas essa parceira não existe mais, e o fim não foi amigável.
O MS Bank, de uma hora para outra, rompeu unilateralmente o contrato com a Wise no ano passado alegando que a empresa estrangeira estava realizando operações de câmbio fraudulentas. Isso nunca foi provado.
Por outro lado, a Wise acusa o banco por difamação e afirma que a instituição usou esse argumento – de fraude em operações Wise – como desculpa para encerrar a parceria e oferecer sua própria plataforma aos clientes.
Além disso, vale a pena mencionar que a promessa de menor taxa do mercado no Cloudbreak é somente para correntistas MS Bank e não para quem vai enviar dinheiro a beneficiários com conta bancária comum.
Por fim, a plataforma também não garantem o câmbio até o pagamento, você faz apenas uma simulação, paga o valor em reais da cotação mas o montante em moeda estrangeira só descobre depois que identificarem seu pagamento. Ou seja, a quantidade enviada poderá ser um pouco diferente da que você cotou.
Cloudbreak vale a pena?
O serviço da MS Bank é mais uma forma para enviar dinheiro ao exterior pela internet e sem burocracia.
Contudo, se você é cliente da Wise e precisa fazer o envio de dinheiro, saiba que a saída do Ms Bank não significou o fim dos serviços da Wise no Brasil.
A Wise continua operando no país com novo correspondente cambial e mantém as taxas e serviços de antes. Por outro lado, o Cloudbreak está iniciando as suas operações no mercado, por isso, ainda não existem informações.
Opinião dos usuários
Por se tratar de um serviço recente, o Cloudbreak não possui uma página oficial em sites como Reclame Aqui.
Por esse motivo, avaliamos o perfil do Ms Bank no Reclame Aqui e o banco foi avaliado pelos clientes com a nota 8.1 nos últimos 12 meses (1 setembro, 2021 – 31 agosto, 2022).
Segundo a página, 71.4% dos clientes voltariam a fazer negócio com o banco e o índice de solução das queixas é de 85.7%
Também encontramos algumas reclamações sobre o Cloudbreak relacionadas a problemas no envio das transferências, cobranças de custos adicionais, atrasos, entre outros.
Embora a empresa tenha respondido às queixas, são pontos merecem uma atenção especial ao usar a plataforma.
Consultamos a página oficial do Cloudbreak no Facebook, mas no momento não há espaço para avaliações dos clientes no perfil.
Na Google Play, o aplicativo recebeu a nota 4,5 de 211 usuários. Em geral, as principais queixas são relacionadas a dificuldade de finalizar o cadastro pelo aplicativo, erros durante o envio da remessa e mau atendimento sobre o apoio no WhatsApp.
No geral, a plataforma parece está crescendo e evoluindo. Consegue oferecer um serviço competitivo e tem boas avaliações na internet, apesar de alguns problemas mais comuns.
Contudo, existem outras maneiras de se enviar dinheiro para o exterior, como, por exemplo, as contas internacionais.
Se você tem apenas que enviar um valor para fora e não repetir esse processo, a Cloudbreak pode ser uma alternativa viável, mas se você deseja realizar o processo várias vezes, talvez seja mais viável você ter uma conta em dólar.
Principais vantagens de ter uma conta em dólar
A conta em dólar costuma ser de grande utilidade para aqueles que precisam facilitar e diminuir os custos para receber ou pagar algo no exterior.
Seja alguém que realiza muitas viagens e deseja fugir da cotação do turismo, investidores que buscam segurança contra a oscilação do real ou até mesmo freelancers que recebem por serviços no exterior são exemplos de públicos diferentes que precisam desse tipo de conta.
Além disso, um dos principais diferenciais de ter uma conta em dólar é o desconto na alíquota do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Em viagens internacionais você poderá contar com um cartão de débito e ter uma cobrança de 1,1% nas contas internacionais.
Os bancos localizados em território nacional são legalmente autorizados a oferecer contas em dólar ou moedas estrangeiras para residentes no país, no entanto, essas contas devem ser sediadas no exterior.
Caso você esteja procurando opções interessantes que garantam as vantagens citadas anteriormente, selecionamos as principais.
Confira algumas opções disponíveis no mercado de contas internacionais e plataformas de remessa online:
C6 Bank
Fundado em março de 2018, o C6 Bank foi uma iniciativa dos sócios Marcelo Kalim, Carlos Fonseca, Leandro Torres e Luiz Marcelo Calicchio, todos ex-executivos do banco BTG Pactual. A intenção do grupo foi criar um banco completo, só que com perfil mais tecnológico e 100% digital.
A princípio, as operações do banco começaram de fato em 2019. Primeiramente, o Banco Central (BC) concedeu a licença de funcionamento para o C6 Bank no mês de janeiro.
Em seguida, a fintech iniciou a fase beta (apenas para funcionários e clientes convidados) no mês de março. Mas só a partir de agosto de 2019 que o banco digital passou a funcionar oficialmente para o público pessoa física.
O C6 Bank traz diversas inovações na sua conta digital. Como forma de manter a tradição, ele oferece duas opções de contas internacionais com cartão de débito gratuito: em dólar e euro.
Em parceria com a Wire, a conta internacional do C6 Bank permite que você receba dinheiro do exterior em até dois dias úteis.
Por outro lado, as duas opções de contas cobram taxas que merecem atenção dos correntistas, confira:
- US$ 30 para abertura de conta daqueles que não mantêm R$ 20 mil na plataforma de investimentos da C6;
- Cobrança de 2% sobre as conversões de valores;
- Tarifa de US$ 10 ou € 10, caso não aconteça nenhuma atividade na conta por um ano.
Wise
A Wise não é um banco, ela funciona como uma plataforma de intermediação de transferência de dinheiro.
Assim sendo, a empresa acredita que o envio de dinheiro para diferentes moedas precisa dos seguintes fatores para ocorrer de maneira justa para todo mundo:
- Ter uma taxa de câmbio real e justa: Isso significa que os clientes não precisarão pagar mais taxas infladas, além de ter que aceitar uma cotação injusta e sem qualquer tipo de motivo aparante, que visa apenas o maior lucro dos bancos.
- A transferência precisa ser fácil e mais simplificado possível: Isso porque, transferir dinheiro por meio de um banco ou casa de câmbio pode ser um processo lento e muito demorado. Em alguns casos, levando dias para serem concluídas.
- Deve ser rápido: já que quanto menos o dinheiro demorar para chegar na conta no exterior, melhor
Como dito no ponto anterior, enviar dinheiro para outro país por meio de um banco, além de muito burocrático, é uma tarefa lenta que pode levar dias para ser executado, sendo assim, um cliente que necessita receber um dinheiro de forma mais rápida pode sofrer muito com isso.
Dessa maneira, em suma, a Wise funciona como uma plataforma de transferências entre países. Ela oferece soluções para pessoas que precisam enviar dinheiro para um país diferente de maneira simples, segura, rápida e barata.
Com a empresa, os clientes podem trabalhar com até 54 moedas diferentes, além de enviar valores para os 80 países em que a fintech opera.
Ela também oferece um cartão de débito internacional, sem custos e conta com um limite de saque gratuito (para determinadas moedas). Nos serviços, a taxa de 1,1% de IOF é aplicada.
Nomad
O banco foi criado por Patrick Sigrist, o mesmo fundador do iFood — um aplicativo que tenho certeza que você conhece.
Todas as transações do banco nos EUA são feitas pelo Evolve Bank & Trust, um banco muito usado no país fundado em 1925. Eles têm bastante tempo de funcionamento e levam segurança muito a sério.
O Evolve Bank é membro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que assegura depósitos de até US$ 250.000.
Mesmo com foco em atender aqueles que viajam para os Estados Unidos, a Nomad permite que o seu cartão seja emitido gratuitamente e utilizado em 20 países. Com mais diferenciais, a fintech também não cobra nenhum valor para abertura e manutenção de conta. No caso das conversões é exigido um valor mínimo de US$ 100 por transação, com spread de 2%.
Em suma, a conta Nomad é uma conta digital como as que a gente tem por aqui. A diferença é que você poderá operar em dólar aqui do Brasil, como se estivesse nos EUA.
Todas as operações são feitas de maneira simples, prática e rápida, através de um aplicativo 100% em português, disponível tanto na App Store (iOS) quanto na Google Play (Android).
E como dito antes, a Nomad também dá acesso a um cartão de débito digital internacional, que funciona em mais de 50 países pelo mundo, tanto para compras, quanto para saques e assinaturas de serviços online (Netflix, Uber, Lyft, etc).
Conta Nomad é uma excelente opção para quem costuma viajar para os Estados Unidos com frequência (ou não) e gostaria de converter real em dólar de uma maneira simples e segura, com uma das melhores taxas do mercado.
A vantagem de fazer o câmbio no banco é que a cotação segue o dólar comercial.
BS2
O Banco BS2 iniciou a sua trajetória como Banco Bonsucesso. A princípio, a instituição financeira foi uma iniciativa da família Pentagna Guimarães, atual controladora do banco e controladora do Banco BMG (BMGB4).
No banco você consegue ter uma conta em dólar com conversão feita pelo aplicativo. O cartão de crédito também é garantido para os correntistas utilizarem no Brasil e no exterior.
Cada conversão realizada, sofrerá incidência de IOF mais 2% de spread, que é a diferença entre o câmbio comercial e o valor final pago por você. Além dessa, para cada envio ou recebimento do exterior há uma taxa de US$ 12.
A conta também está disponível tanto para PF, quanto para PJ. Para cada caso, o Banco BS2 apresenta diferentes vantagens ao obter a conta internacional.
Os benefícios oferecidos aos clientes com a conta internacional são:
- Sem tarifa de manutenção: Com isenção de mensalidade, não há tarifas para manter a Conta Internacional BS2 ativa;
- Cartão de débito internacional: Movimente a sua conta em dólar e faça compras físicas, online, além de saques em ATMs credenciados à rede MasterCard;
- Conversão Instantânea: Converta seu saldo de reais para dólares americanos entre suas Contas Digitais BS2;
- Envie e receba ordens de pagamento: você poderá receber, e enviar, ordens de pagamento do exterior, pela Conta BS2.
Vantagens: Conta Internacional
- Abertura de conta gratuita, online e sem burocracia;
- Solução rápida e de baixo custo para empresas que prestam serviços no exterior ou que realizam compras, ou outra transação em dólar;
- Conversão instantânea de moedas, 24h por 7;
- Cartão virtual para fazer compras ou assinaturas pela internet;
- Não há cobrança de taxa de conta;
- Possibilidade de manter o saldo em dólar na Conta Internacional sem qualquer taxa de manutenção;
USEND
O aplicativo do Usend foi lançado em 2017, como um produto da Pontual Money Transfer, uma empresa especializada em transferências entre EUA e Brasil.
Em 2018, a Pontual registrou 1 milhão de remessas dos EUA para o Brasil, que totalizaram US$ 411 milhões. Em 2019, foram 1,7 milhão de transferências, somando US$ 550 milhões.
O Usend, vem crescendo sua participação nesses números. Dos EUA para o Brasil em 2018 o app enviou US$ 29 milhões em 80 mil transações. Em 2019 foram US$ 60 milhões em 170 mil remessas e nos últimos anos esses números só aumentaram.
Parte desse sucesso também é devido ao número de brasileiro que buscam fora do país melhores condições, já que o número de brasileiros no exterior chegou a 4,2 milhões, segundo dados de 2020 do Itamaraty.
Principais Características:
Cadastro simplificado: a realização do cadastro da plataforma é totalmente feita via o próprio aplicativo da empresa. Sendo assim, você só precisa instalar o app no Android ou iOS e seguir com os passos indicados.
Envio de dinheiro internacional: o site garante o envio de dinheiro em todo o mundo para mais de 60 países usando um cartão de crédito / débito, conta-corrente ou saldo da conta global Usend.
O site diz que tem taxa de transação zero ou tem um custo muito baixo (comparado aos bancos) dependendo do país de origem, mas infelizmente não há informações mais detalhadas sobre os valores.
Além disso, o banco detalha sobre o processo de envio de dinheiro:
- Taxa de câmbio competitiva
- Crédito direto ao beneficiário em até 1 dia útil
- Sem limite de valor enviado, mas sujeito a aprovação
Conta Global: Ela funciona como uma conta digital nos Estados Unidos que permite que você gerencie suas transações financeiras internacionais.
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