USEND Como Funciona? USEND é Confiável? Avaliação completa

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Descubra se a USEND é confiável e como ela funciona. Veja nossa avaliação completa da plataforma e se vale a pena utilizá-la.

  • Usend Global Account é uma conta digital americana, feita para gerenciar a vida financeira global, que possibilita realizar uma série de transações internacionais.
  • Entre os serviços da empresa estão: transferências, pagamentos de contas, envio de dinheiro para mais de 60 países e até a possibilidade de investir no mercado norte-americano de ações, imobiliário, entre outros.
  • No começo do ano que o Banco Inter anunciou a aquisição da Usend elevando seu status de confiabilidade.

Enviar dinheiro de um país para outro pode parecer um desafio, mas as coisas não são tão complexas quanto parecem.

Não importa a situação, todo mundo que possui relações com pessoas que vivem em outros países podem em algum momento precisar enviar ou receber dinheiro e é nesse momento que eles podem contar com os serviços de diferentes, bancos, plataformas de remessas online ou outros meios digitais.

A Usend Global Account é uma conta digital americana, feita para gerenciar a vida financeira global, que possibilita realizar uma série de transações internacionais.

Tudo pelo aplicativo, sem burocracia, com facilidade e segurança, na palma da mão.

Nesse sentido, vamos entender melhor como funciona a USEND e se ela é confiável e saber como podemos utilizar o serviço nesse artigo.

USEND Como Funciona? USEND é Confiável? Avaliação completa
Como Funciona USEND? USEND é Confiável?

USEND Como Funciona e é confiável?

Quem pretende viajar para fora do país sabe que planejamento é fundamental para economizar nos destinos internacionais.

Dessa maneira, um dos principais pontos de atenção que os viajantes devem ter é em relação às maneiras para garantir a moeda estrangeira.

Se antes era preciso levar todo o dinheiro em espécie ou ter acesso a um cartão de crédito internacional, hoje, as contas globais são alternativas que facilitam as transações financeiras, com taxas de câmbio mais em conta bem como a possibilidade de organização a longo prazo.

Por muito tempo, o brasileiro que viajava para o exterior sempre tinha duas opções: ou troca reais por dólares em espécie em uma casa de câmbio, e nem sempre por uma cotação atraente, ou leva um cartão internacional e paga uma taxa alta de IOF por cada transação, além da conversão pela taxa de câmbio do banco.

Fernando Fayzano, fundador da Usend afirma que:

“Com a nossa solução, você manda dinheiro para você mesmo para essa carteira virtual nos EUA, com uma cotação que vai ser a melhor do Brasil. Essa transação vai custar 1,1%”, explica. “Depois, se quiser esvaziar a carteira basta sacar tudo ou transferir de volta para sua conta bancária no Brasil”

O aplicativo do Usend foi lançado em 2017, como um produto da Pontual Money Transfer, uma empresa especializada em transferências entre EUA e Brasil.

Em 2018, a Pontual registrou 1 milhão de remessas dos EUA para o Brasil, que totalizaram US$ 411 milhões. Em 2019, foram 1,7 milhão de transferências, somando US$ 550 milhões.

O Usend, especificamente, vem crescendo sua participação nesses números. Dos EUA para o Brasil em 2018 o app enviou US$ 29 milhões em 80 mil transações. E em 2019 foram US$ 60 milhões em 170 mil remessas e nos últimos anos esses números só aumentaram.

Brasileiros fora do Brasil – Como funciona a USEND?

USEND Como Funciona?
USEND Como Funciona? USEND é confiável?

Parte desse sucesso também é devido ao crescente número de brasileiro que buscam fora do país melhores condições de vida.

Nesse sentido, o número de brasileiros no exterior chegou a 4,2 milhões, segundo dados de 2020 do Itamaraty. Em comparação aos dados anteriores, de 2018, houve um aumento de 16%. Em 10 anos, o aumento foi de 36%.

Segundo Fernando Nakagawa, diretor do CNN Brasil Business, o grande índice de emigração dos brasileiros tem relação com duas palavras: prosperidade e esperança.

Um mercado crescente

Com isso soluções como a Usend ganham destaque e crescem, pois são uma facilitadora de processos bancários, além de diminuírem os custos.

“Quando a Pontual surgiu, em 2007, havia muitas empresas de remessa fazendo coisas erradas, pagando doleiros no Brasil. A Pontual foi a primeira com histórico limpo, trabalhando 100% de forma correta, focada na legalidade, no compliance. Então ganhamos tração grande, pelo nosso histórico e pelo nosso entendimento desse produto. Somos os únicos dedicados 100% para o Brasil. Sou brasileiro e moro nos EUA há 30 anos”, comenta Fayzano.

Entre os serviços da empresa estão: transferências, pagamentos de contas, envio de dinheiro para mais de 60 países bem como a possibilidade de investir no mercado norte-americano de ações, imobiliário, entre outros.

Atualmente, a base possui mais de 150 mil clientes, que também tem acesso a transações de câmbio, saques em moeda local, cartões de débito para residentes nos Estados Unidos, wallet, compras de Gift Cards – de mais de 700 revendedores em todo o mundo, que podem ser usados online ou em lojas – além de recarga de celular pré-pago.

Para facilitar, o cliente consegue gerenciar o seu saldo, poupar em dólar para se proteger das variações do câmbio, além disso, consegue pagar boletos do Brasil de forma fácil e sem a burocracia dos grandes bancos.

Principais Características

Cadastro simplificado: a realização do cadastro da plataforma é totalmente feita via o próprio aplicativo da empresa. Sendo assim, você só precisa instalar o app no Android ou iOS e seguir com os passos indicados.

Envio de dinheiro internacional: o site garante o envio de dinheiro em todo o mundo para mais de 60 países usando um cartão de crédito / débito, conta-corrente ou saldo da conta global Usend.

O site diz que as taxa de transação é zero ou tem um custo muito baixo (comparado aos bancos) dependendo do país de origem, mas infelizmente não há informações mais detalhadas sobre os valores.

Além disso, o banco detalha sobre o processo de envio de dinheiro:

  • Taxa de câmbio competitiva
  • Crédito direto ao beneficiário em até 1 dia útil
  • Sem limite de valor enviado, mas sujeito a aprovação

Conta Global: uma e-wallet que permite que você gerencie todas as suas necessidades financeiras através do aplicativo da plataforma USEND.

Ela funciona como uma conta digital nos Estados Unidos – segura e gratuita- que permite que você gerencie suas transações financeiras internacionais.

Com Usend Global Account você pode carregar sua conta, manter seu saldo, poupar em dólar, comprar gift cards, além de enviar dinheiro para mais de 60 países. E não para por aí: você ainda pode ter um cartão de débito digital ou físico.

Até o momento, não existe algum tipo de forma de você deixar o dinheiro parado na conta e ganhar rendimentos por isso.

Veja alguns serviços que a conta global da USEND oferece:

  • Carregar e manter o saldo
  • Remessas internacionais
  • Pagamento de contas
  • Gift cards
  • Cartão de débito
  • Receba dinheiro com as informações bancárias da sua conta americana

Cartão de Débito Internacional

A USEND prepara o lançamento do seu cartão de débito internacional, para uso nos Estados Unidos.

Nos últimos tempos, enquanto as viagens internacionais estavam distantes por causa da pandemia, surgiu uma nova classe de cartões: os cartões de débito internacional de contas internacionais.

Esses cartões oferecem:

  • IOF igual ao do dinheiro vivo (1,1%)
  • Câmbio mais barato do que as casas de câmbio, corretoras e bancos

Você não vai precisar mais viajar com dinheiro vivo para fugir do IOF dos cartões de crédito.

Os novos cartões são emitidos por bancos e fintechs digitais, oferecem contas internacionais fáceis de abrir e que não cobram taxas de manutenção.

Os novos cartões são excelentes, mas não são perfeitos. Todos sofrem as limitações inerentes aos cartões de débito, e por isso não substituem os cartões de crédito em algumas situações específicas.

O cartão de débito da USEND segundo o site ainda será lançado. Portanto, ainda não há mais informações sobre taxas e formas de uso do mesmo.

Pagamentos de conta: com a conta global da Usend, você também pode pagar suas contas e de sua família em mais de 10 países.

Com a plataforma digital, pelo app ou pelo site, você paga contas de maneira prática e rápida, sem enfrentar filas em agências.

Para fazer pagamentos você precisa:

  • Escaneie o código de barras
  • Selecione a data de vencimento
  • Preencha as informações do pagador
  • Confirme o valor
  • Selecione como deseja pagar pela transação
  • Confirme o pagamento e pronto!

Recarga de celular: por fim, a USEND também possui um sistema para recarga de celular, dessa maneira, você pode recarregar seu celular de forma rápida e prática em qualquer lugar do mundo.

Como Funciona USEND? USEND é Confiável? Avaliação completa
USEND Como Funciona? USEND é Confiável?

Banco Inter + USEND

O Banco Inter é um dos principais bancos digitais do Brasil, dessa maneira, ele vem conquistando cada vez mais os brasileiros. Com sede em Belo Horizonte (MG), a instituição, antes conhecida como Banco Intermedium, lançou sua conta digital em 2014. Contudo, somente em 2017 passou a ter o nome que conhecemos hoje.

Além disso, o Inter que disponibilizou a primeira conta 100% digital e gratuita do Brasil. Dessa forma, o banco está sempre em busca de inovação e expansão, e por isso, o super app conta com vários serviços para simplificar seu dia a dia. Inclusive, cartão de crédito sem anuidade, cashback, Pix, transferências bem como saques gratuitos.

Assim, no começo do ano o banco também anunciou que as condições para a conclusão da aquisição da Usend foram atendidas.

Portanto, isso significa que o banco agora é também o proprietário da fintech americana, elevando o nível do Banco Inter a um banco internacional.

Compra da USEND

O anúncio da compra da Usend pelo Banco Inter surgiu em agosto de 2021. No entanto, só agora a CVM autorizou a compra.

De acordo com o Inter, a operação faz parte da estratégia do banco digital de iniciar suas atividades de prestação de serviço nos Estados Unidos, ampliando a oferta de produtos financeiros e não financeiros para os atuais clientes da Usend e para os clientes brasileiros do Banco Inter.

Os principais executivos da empresa continuam à frente da operação americana, conduzindo a integração da Usend ao Banco Inter, conforme o documento.

“Estamos unindo forças com a Usend para conquistar milhões de pessoas pelo mundo. Queremos levar todos os nossos produtos que já simplificaram a vida de 16 milhões de pessoas no Brasil para outras geografias, começando pelos Estados Unidos. A conta internacional é o início deste caminho”, afirma João Vitor Menin CEO do banco, em nota.

Economizando em viagens usando contas digitais internacionais

Uma das grandes vantagens das contas digitais internacionais é a economia que esse serviço pode oferecer em viagens ao exterior, conseguindo melhores cotações para moedas estrangeiras e evitando gastos como a taxa de serviço (spread) e IOF mais caro cobrados pelo uso do cartão de crédito fora do Brasil.

Para usar uma conta digital em viagens, o primeiro passo é escolher o banco que mais se adequa ao seu perfil e solicitar a abertura. Depois de aberta, você já estará apto a enviar remessas de dinheiro para a sua conta em moeda estrangeira. A cotação utilizada será sempre a do dia e o IOF de 1,1% já será automaticamente aplicado.

Enquanto o IOF dos cartões de crédito e pré-pagos é de 6,38%.

Essa diferença acontece porque tecnicamente você não está carregando um cartão com moeda estrangeira – você está transferindo dinheiro para você mesmo no exterior. E o IOF para transferências de dinheiro para a mesma titularidade no exterior é de 1,1%.

Outro ponto vantajoso para os cartões de débito internacional é o ‘Spread’ que é o sobrepreço que o banco, a corretora ou a casa de câmbio adiciona ao câmbio comercial.

Ao contrário do IOF, o spread não é tabelado. A soma do câmbio comercial com o spread resulta no que chamamos de ‘dólar-turismo’, que varia de acordo com o lugar em que é comprado.

Nas casas de câmbio, o spread mais baixo para comprar dólar ou euro é de 3 a 4%. Já os grandes bancos cobram entre 4 e 6% de spread nos seus cartões de crédito e pré-pagos.

Os cartões de débito vinculados a contas internacionais cobram apenas 2% de spread sobre o câmbio comercial. É a moeda mais barata que você pode comprar no mercado.

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Dica valiosa

Uma dica valiosa para não perder dinheiro em possíveis desvalorizações do real é não mandar uma grande quantidade de dinheiro de uma só vez.

Por exemplo, se você está planejando uma viagem para daqui a 10 meses e estima levar US$ 3.000, o melhor a fazer é enviar remessas mensais de US$ 300, assim você se beneficia das variações do dólar durante esse tempo e, no final, vai ter enviado o valor total pela cotação média do período.

Cartão de débito – Durante a sua viagem, o cartão de débito como o da USEND será aceito em praticamente todos os lugares e você poderá utilizá-lo sem nenhuma cobrança adicional, diferente do cartão de crédito que cobrará taxa de serviço (spread) e IOF bem mais altos que os que já foram recolhidos quando você transferiu dinheiro para a sua conta internacional.

Dinheiro vivo – É importante você ter sempre uma certa quantia em dinheiro durante a viagem para pequenos gastos em que cartões não sejam aceitos. A maioria das contas oferece a opção de saque em caixas eletrônicos, mas podem incidir taxas.

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USEND é confiável?

Vale lembrar que, caso você precise de mais dinheiro ao longo da viagem, você poderá fazer novas transferências para a sua conta em moeda estrangeira. Na maioria dos casos, a transação não leva mais que algumas horas se feita dentro do horário bancário. Já no retorno ao Brasil, você pode optar por manter o dinheiro na conta em dólar para uma próxima viagem ou transferir de volta para a sua conta em reais. Dependendo do banco, essa operação poderá ser tarifada.

Planejando-se com antecedência e dando atenção as regras e tarifas, é possível economizar bastante em uma viagem ao exterior usando contas digitais internacionais.

Conclusão: USEND é confiável e funciona mesmo?

Assim, para aqueles que ainda tinha dúvida se a Usend confiável, agora já não precisam mais se preocupar.

Nesse sentido, além da Usend ser uma plataforma digital de vários anos no mercado, ela agora também faz parte do portfólio internacional do Banco Inter o que eleva muito seus status o que a transforma em uma plataforma que realmente funciona para o brasileiro.

A USEND é um híbrido de TransferWise, Chime (banco digital) e SoFi (Social Finances). O Inter vai usar essa estrutura e se posicionar como um full digital banking nos EUA, oferecendo produtos e serviços mais baratos, exatamente como fizemos no Brasil.

Disse Menin em uma publicação no site do Banco Inter

Contudo, leve em consideração que a USEND ainda é uma plataforma considerada simples, quando comparada a outros apps que possuem muito mais recursos. Além disso, não está claro como a USEND facilita os procedimentos de declaração de imposto de renda, como alguns outros concorrentes.

Assim, vale a pena você ir testando a plataforma gradualmente, antes de usar ela com mais frequência, e veja se ela consegue suprir com suas necessidades, mesmo não sendo um app tão completo.

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